Slovenská sporiteľňa predstavila George AI. Ide o novú generáciu digitálneho bankovníctva, ktorú banka postupne sprístupňuje svojim klientom.

Klienti sa už nemusia spoliehať iba na preklikávanie jednotlivých položiek v aplikácii. Na otázky o svojich financiách sa môžu pýtať prirodzeným jazykom a dostať odpoveď priamo v Georgeovi.

Banka chce postupne posunúť Georgea od nástroja na realizáciu platieb a správu produktov ku skutočnému finančnému sprievodcovi, ktorý bude rozumieť situácii konkrétneho klienta. George AI je aktuálne dostupný pre prvých niekoľko tisíc klientov a jeho schopnosti sa budú rozširovať v ďalších mesiacoch.

Video, ako funguje George AI

„Umelá inteligencia zásadne mení očakávania ľudí od banky a jej digitálnych služieb. Dnes už nestačí, aby boli rýchle, jednoduché a intuitívne. Očakávame, že nám budú rozumieť, poznajú náš kontext a pomôžu nám nájsť riešenie. povedala Michaela Bauer, generálna riaditeľka Slovenskej sporiteľne.

•Zdroj: TOUCHIT.sk

Príchod nových technológií pritom neznamená koniec bankára – AI dokáže prevziať množstvo rutinných otázok, navigáciu aj analýzu dát, no pri veľkých životných a finančných rozhodnutiach človeka nenahradí. Budúcnosť bankovníctva preto nevidíme ako voľbu medzi človekom a AI, ale ako ich spojenie: človek s AI po boku,“ – doplnila generálna riaditeľka Slovenskej sporiteľne.

Nie je to iba chatbot, ide podstatne ďalej

George AI podľa Slovenskej sporiteľne nemá byť jednoduchým chatbotom odpovedajúcim na všeobecné otázky. Spája jazykový model od spoločnosti OpenAI s bankovou poradenskou metodikou, internými zdrojmi a údajmi, ktoré má klient dostupné vo svojom Georgeovi.

Už teda nemusíte poznať presný názov konkrétnej služby v mobilnej aplikácii ani vedieť, v ktorej časti aplikácie ju hľadať. Stačí jednoducho napísať, čo potrebujete. George AI vám vysvetlí podmienky, odpovie na otázky týkajúce sa vašich produktov a v prípade dostupnej funkcie vás nasmeruje na konkrétne miesto v aplikácii.

•Zdroj: TOUCHIT.sk

George AI má pred sebou veľký priestor na ďalší rozvoj. V prvej fáze, teda v súčasnosti, ide najmä o analýzu, vysvetľovanie a navigáciu. Neskôr asistent zvládne aj komplexnejšie rozhodovacie situácie a vybrané úkony priamo pripraviť alebo vykonať. Samozrejme, všetko až po potvrdení klientom. Ten má stále rozhodujúce slovo a bez jeho vedomia sa nič neudeje.

Výdavky, investície aj vlastné produkty

George AI už dnes dokáže pracovať s výdavkami klienta. Dokáže identifikovať jednotlivé kategórie a upozorniť na oblasti, v ktorých môže byť priestor na úsporu peňazí. Nejde teda iba o zobrazenie zoznamu transakcií, ale aj o snahu vysvetliť, čo sa vo finančnom správaní používateľa deje, a pomôcť mu tam, kde sa až tak dokonale nevyzná.

•Zdroj: TOUCHIT.sk

Ďalšou funkciou je prehľad investícií. Asistent dokáže zobraziť výkonnosť jednotlivých investícií, ich podiel v portfóliu či najvyšší percentuálny a absolútny výnos. Klient sa tak môže k svojim investíciám dostať otázkou v bežnom jazyku, napríklad v slovenčine. Podporované sú aj ďalšie jazyky, napríklad čeština či maďarčina.

George AI zároveň pozná produkty Slovenskej sporiteľne a dokáže vysvetliť, ako fungujú. Pracovať môže aj s informáciami o konkrétnych produktoch a nastaveniach klienta. Môžete sa tak pýtať nielen na všeobecné podmienky účtu, karty alebo poistenia, ale aj na vlastné nastavenia v Georgeovi.

Zatiaľ radí, neskôr bude aj konať

Jednou z najdôležitejších častí plánovaného rozvoja je prechod od odpovedí k priamemu vybavovaniu služieb. George AI má v budúcnosti pomôcť napríklad pri riešení otázok bývania.

•Zdroj: TOUCHIT.sk

Ak klient uvažuje o prechode z nájmu do vlastného bývania, systém bude vedieť vyhodnotiť jeho finančné možnosti. Prepočítať má zvládnuteľnú mesačnú splátku, odhad dostupnej hypotéky, potrebu vlastných zdrojov a odporučiť primeranú finančnú rezervu.

Ďalšou oblasťou bude riadenie rozpočtu. George AI má poskytovať konkrétnejšie rady, kde sa dá ušetriť, ako si nastaviť sporenie alebo ako si postupne vytvoriť rezervu. Banka tým chce zmeniť digitálne bankovníctvo z pasívneho prehľadu financií na nástroj, ktorý vás aktívne upozorní na možnosti zlepšenia vašej finančnej situácie. Má fungovať ako osobný bankár, za ktorého však nemusíte platiť.

•Zdroj: TOUCHIT.sk

V pláne sú aj proaktívne odporúčania. Ak opakovane využívate krátkodobé cestovné poistenie, George AI vám môže navrhnúť celoročnú alternatívu, ktorá môže byť výhodnejšia. Podobne vás môže upozorniť na nezvyčajnú platbu kartou a pomôcť s jej zablokovaním. Tieto funkcie však patria medzi plánované schopnosti a pri uvedení systému ešte nemusia byť dostupné.

Banka chce poznať finančný kontext klienta

George AI pracuje s reálnymi údajmi klienta, nielen s verejne dostupnými informáciami. Banka uvádza, že systém využíva informácie o produktoch, transakciách a nastaveniach, ktoré má klient v aplikácii George.

•Zdroj: TOUCHIT.sk

To umožňuje personalizovanejšie odpovede. Namiesto všeobecného vysvetlenia môže asistent reagovať presne na konkrétnu situáciu používateľa. Zároveň však nejde o úplne autonómneho finančného poradcu. George AI má poskytovať informácie a odporúčania v rámci pravidiel a mantinelov nastavených bankou.

Pri investovaní zostáva prístup opatrný. Banka plánuje odporúčania podľa investičného profilu klienta a v rámci regulovaných pravidiel, no konečné rozhodnutie zostáva na používateľovi. George AI nemá nahradiť osobné finančné poradenstvo ani preberať zodpovednosť za veľké finančné rozhodnutia. Jeho odporúčania musí klient vo finále posúdiť sám.

Dáta musia zostať v bankovom prostredí

Bezpečnosť je pri bankovej umelej inteligencii zásadná. Slovenská sporiteľňa uvádza, že George AI funguje v zabezpečenom ekosystéme a jeho infraštruktúra je umiestnená v európskych dátových centrách. Model podľa banky nemá prístup k údajom iných klientov a jeho výkon je priebežne monitorovaný.

Banka garantuje, že údaje odoslané klientmi nepoužíva na trénovanie verejných modelov ani na tvorbu komerčných profilov používateľov. Odpovede sú obmedzené ochrannými vrstvami tak, aby George AI neposkytoval necertifikované finančné rady alebo nereagoval na citlivé a nebezpečné témy.

Samozrejme, treba počítať s tým, že aj bankový AI asistent môže vytvoriť nepresnú odpoveď. Oficiálne podmienky používania AI nástrojov Slovenskej sporiteľne upozorňujú, že generované odpovede nemusia byť správne alebo úplné a nemajú sa považovať za právne, daňové ani finančné poradenstvo. Ako klient si preto musíte dôležité informácie overiť a pri zásadných rozhodnutiach využiť napríklad osobného poradcu.

Hlasové ovládanie je zatiaľ iba v príprave

George AI aktuálne funguje ako textová konverzácia. Otázky teda píšete na klávesnici mobilného telefónu alebo počítača. Slovenská sporiteľňa chce prioritne zabezpečiť kvalitnú komunikáciu v slovenčine, pričom v budúcnosti plánuje aj hlasové ovládanie.

•Zdroj: TOUCHIT.sk

Cieľom nemá byť iba mechanický preklad existujúceho riešenia. Banka chce, aby hlasový asistent rozumel prirodzenému prejavu v domácom jazyku. Konkrétne funkcie a jazyková podpora sa budú v rámci skupiny Erste prispôsobovať miestnym produktom, regulácii a potrebám klientov.

George už má 1,33 milióna klientov

George funguje na Slovensku od januára 2018. Podľa Slovenskej sporiteľne ho dnes využíva približne 1,33 milióna klientov, z toho 1,17 milióna v mobilnej aplikácii.

Práve veľká používateľská základňa môže byť pre zavedenie George AI významná. Ak sa asistent osvedčí pri každodenných otázkach, môže znížiť počet krokov potrebných na vybavenie bežných úloh a zároveň pomôcť klientom lepšie pochopiť ich vlastné financie.

George AI má preberať rutinné otázky, navigáciu a analýzu dát, zatiaľ čo pri zložitých životných a finančných rozhodnutiach má zostať priestor na osobné poradenstvo. Pobočky a možnosť riešiť dôležité rozhodnutia so skutočným človekom samozrejme zostávajú zachované.

Zdroje: vlastné, Slovenská sporiteľňa