Na Slovensku sa schyľuje k výraznej zmene v tom, ako budeme platiť za služby a tovar.

Od 1. marca 2026 vznikne všetkým obchodníkom povinnosť umožniť svojim zákazníkom bezhotovostnú platbu. Týka sa to malých aj veľkých prevádzok – od kaderníctiev cez kaviarne až po špecializované služby. Finančná správa už poskytla aplikáciu, cez ktorú má systém fungovať. A v spolupráci s bankami to začínajú testovať aj priamo v teréne.

Dôležitá je pritom jedna hranica: ak suma presiahne jedno euro, zákazník musí mať možnosť zaplatiť inak než v hotovosti.

Zákon počíta s dvoma spôsobmi: klasickou platbou kartou cez terminál alebo modernou platbou cez QR kód. Práve QR platby majú byť nástrojom, ktorým dobehneme krajiny, kde sú rýchle bezhotovostné transakcie bežnou súčasťou života. Takýto spôsob funguje napríklad v Číne, kde vlastne inak ako cez WeChat alebo AliPay nezaplatíte.

Ako funguje QR platba

Finančná správa v spolupráci so Slovenskou technickou univerzitou pripravila systém s názvom Notifikátor okamžitých platieb. Je postavený na okamžitých SEPA transakciách, ktoré už na Slovensku fungujú.

My sme si to vyskúšali v predajni Pekáreň Premium na Obchodnej ulici v Bratislave. Je to jedna z prvých prevádzok, kde je už možnosť platiť QR kódom možná.

•Zdroj: TOUCHIT.sk

Mechanizmus je jednoduchý: pokladňa na prevádzke vygeneruje QR kód so všetkými potrebnými údajmi – IBAN kódom obchodníka, sumou aj identifikátorom platby. Zákazník si kód jednoducho naskenuje mobilom a naštartuje sa služba payme.sk.

Týmto sa spustí aplikácia vašej banky a všetko sa vyplní automaticky. Transakciu stačí potvrdiť a zadať autorizačný kód. Za pár sekúnd banka odošle platbu, pokladňa dostane spätné potvrdenie a vytlačí sa blok.

•Zdroj: TOUCHIT.sk

V predajni, kde sme boli, je zavedená podpora pre nasledovné bankové aplikácie: Tatra banka, VÚB, ČSOB a George (SLSP). Na termináli sa zobrazí možnosť zvoliť si platbu kartou alebo QR kódom. Pri výbere QR kódu sa zobrazí aplikácia vašej banky. Túto aplikáciu nemusíte samostatne otvárať, stačí zobrazený QR kód nasnímať fotoaparátom a systém vás nasmeruje ďalej. V zobrazenom prostredí bankovej aplikácie potom vidíte, koľko budete platiť a komu peniaze posielate. Následne prebehne okamžitá SEPA platba, ktorú treba ešte autorizovať (PIN alebo odtlačok prsta). Ako tvrdí Ministerstvo financií, je to celkom bezpečná forma platby.

•Zdroj: TOUCHIT.sk

Obchodníci pritom nie sú viazaní riešením štátu. QR platby môžu implementovať aj prostredníctvom vlastných alebo komerčných systémov, ak im ponúknu lepšie podmienky.

•Zdroj: TOUCHIT.sk

Výhoda QR platieb je v tom, že obchodníci by sa mali týmto spôsobom vyhnúť poplatkom pre kartové spoločnosti, ktoré si vždy berú istý podiel z prenesenej sumy. Pri QR kóde dostanú obchodníci plnú sumu, a to je prínos hlavne pre menších obchodníkov, ktorí sa zatiaľ bezhotovostnej platbe vyhýbali. Stále pritom zostane zachovaná aj možnosť platiť hotovosťou prípadne kartou.

Toto testovanie sa od 15. januára 2026 rozšíri a zapojí sa do neho viac obchodníkov.

QR platba nie je zázračná náhrada za terminál

Hoci QR platby vyzerajú moderne a ich prevádzka je lacná, nie sú riešením pre úplne každú prevádzku. Kameňom úrazu je mobil zákazníka – musí byť nabitý, pripojený na internet a zákazník musí vedieť pracovať s mobilným bankingom. Pri vyššej návštevnosti predajne môže byť QR platba pomalšia, najmä ak pri realizácii platby váhate alebo máte problém so signálom. Aj nám to trvalo zhruba 35 sekúnd pokým sme sa dostali k zaplateniu.

Vo väčších prevádzkach môže byť problémom aj komplexnosť pokladničných a skladových systémov. Terminál je v nich často pevnou súčasťou procesov, zatiaľ čo QR platba predstavuje skôr doplnkový kanál.

Zatiaľ chýbajú aj benefity, ktoré sú pre mnohých zákazníkov dôležité – cashback či predĺžená záruka pri nákupoch platených kartou. Ďalším rizikom je bezpečnosť. QR kód je možné fyzicky vymeniť za podvodnú nálepku alebo viesť zákazníka na falošnú stránku, ak kód nie je z pokladnice, ale je statický. Toto je napr. v spomínanej Číne bežnou praxou. Obchodník tak musí kontrolovať, či sa na jeho pokladni alebo stojane omylom alebo zámerom nenachádza podvrhnutý kód.

Terminál stále zostane istotou

Platba fyzickou kartou má jednu veľkú výhodu – funguje rýchlo a spoľahlivo takmer v každej situácii. Nevyžaduje internet ani nabitý mobil a je použiteľná aj pre zahraničných turistov, ktorí síce nemusia mať SEPA banku, ale majú platobnú kartu alebo smartfón s NFC. Pri kartách navyše fungujú všetky už známe mechanizmy: podpora reklamácií aj rôzne vernostné programy.

Aj preto sa dá očakávať, že QR platba bude v našej krajine skôr doplnkom než skutočnou náhradou. Ak teda nebude povinnou. Pomôže najmä malým prevádzkam, ktoré hľadajú jednoduchý a lacný spôsob, ako splniť legislatívnu povinnosť a zároveň sa vyhnúť fixným poplatkom. Terminál však stále zostane riešením, ktoré zabezpečí rýchlosť, komfort a univerzálnosť.

Prečo vlastne štát zavádza povinné bezhotovostné platby?

Cieľom je vyššia transparentnosť a zníženie daňových únikov. Štát takto vyberie DPH napr. vtedy, ak si tovar bezhotovostne kupujete na trhovisku. Elektronické platby zároveň vytvárajú jasnú stopu o transakcii, čím sa eliminuje priestor na obchádzanie odvodových povinností.

Druhým motívom je modernizácia trhu: mnoho krajín EÚ považuje rýchle bezhotovostné platby za samozrejmosť a Slovensko sa chce priblížiť týmto štandardom. Štát zároveň deklaruje, že rokuje s bankami, aby náklady spojené s implementáciou QR platieb neprenášali na klientov či obchodníkov formou nových poplatkov.

Vyhodnotenie

QR kód je zaujímavý spôsob, ako rozšíriť možnosti platenia – nie je úplne pomalý, je technicky nenáročný a lacný. No platobný terminál má stále svoje miesto a nič nenasvedčuje tomu, že by ho QR platby dokázali plnohodnotne nahradiť. Najlepšou cestou pre väčšinu podnikateľov bude kombinácia oboch riešení: QR ako moderná, lacná alternatíva a terminál ako spoľahlivý základ pre väčšinu transakcií.

Zdroje: vlastné, Ministerstvo financií, Finančná správa, Besteron