Investovanie môže na prvý pohľad pôsobiť komplikovane.

Preto sme sa rozhodli zostaviť 5 tipov, ktoré vám pomôžu lepšie zhodnotiť vaše peniaze aj bez toho, aby ste sa museli stať odborníkom na finančné trhy.

1. Nastavte si jasné ciele

Investovanie by malo slúžiť na dosiahnutie strednodobých a dlhodobých cieľov. Pre krátkodobé potreby je lepšie sa zamerať na flexibilné typy sporenia, napríklad sporenie na sporiacom účte, ktoré vám poskytne prostriedky kedykoľvek, keď ich budete potrebovať. 

Investovanie je ideálne pre financovanie cieľov, ktoré sú od vás vzdialené niekoľko rokov, ako napríklad zabezpečenie prostriedkov na dôchodok, kúpu nehnuteľnosti alebo vzdelanie pre vaše deti.

Dôležité je stanoviť si jasné a konkrétne ciele. Investičný horizont by nemal byť kratší ako päť rokov, pretože práve tento časový rámec vám dáva priestor na dosiahnutie rastu kapitálu a zníženie rizika výkyvov na trhu.

2. Diverzifikujte svoje portfólio

Diverzifikácia je kľúčom k úspechu pri investovaní. Nezabúdajte, že s investovaním je spojené riziko, rozložením investície do rôznych aktív ho minimalizujete a zvyšujete šance na stabilné výnosy. 

Podielové fondy ponúkajú jednoduchý spôsob, ako diverzifikovať, keďže investujete do väčšieho množstva cenných papierov. Namiesto toho, aby ste sa zamerali len na jednu firmu alebo sektor, stávate sa (spolu)majiteľom viacerých spoločností naraz, čím zvyšujete svoju šancu na úspech.

Investovať do rôznych typov aktív je pritom zmysluplné pre prevažnú väčšinu investorov. Diverzifikácia by mala zahŕňať akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti či komodity, pretože každé z týchto aktív môže reagovať na trhové podmienky odlišne. Takto vytvorený mix dokáže lepšie vyrovnávať výkyvy trhu a zabezpečí stabilnejší rast vašich investícií.

Zdroj: Freepik.com

3. Investujte pravidelne a dlhodobo

Na začiatku investovania je kľúčové si stanoviť, koľko peňazí ste schopní každý mesiac investovať. Nemusíte začínať veľkými sumami – aj malé, pravidelné úspory vám môžu časom priniesť zaujímavé zisky. 

Dôležité je vytvoriť si návyk pravidelného odkladania peňazí, aby vaše investície mohli rásť. Pomôcť vám môže nastavenie pravidelných prevodov z vášho bankového účtu. Budete tak mať kontrolu nad odkladanými sumami a investície vám budú rásť bez vášho väčšieho zásahu. 

Pravidelné investovanie rovnakej sumy peňazí má výhodu aj z pohľadu priemerovania nákladov. Odhadnúť, kedy je najlepší čas na nákup alebo predaj aktív, je veľmi ťažké. Pri pravidelných investíciách sa tomuto riziku vyhnete, pretože investujete systematicky, bez ohľadu na trhové výkyvy.

Pri pravidelnom investovaní nakupujete aktíva za rôzne ceny. Keď trh klesá, nakupujete viac za nižšie ceny, a naopak. Táto stratégia vám pomáha znižovať priemernú cenu nákupu, minimalizovať riziko a stres spojený so správnym načasovaním a zároveň zvyšuje šance na dosiahnutie stabilného a rastúceho výnosu v dlhodobom horizonte.

4. Vyberte si správny investičný nástroj

Pri výbere správneho podielového fondu je dôležité zohľadniť vaše finančné ciele, časový horizont a toleranciu k riziku. 

Každé investičné riešenie má svoje špecifiká, ktoré ovplyvňujú výnosy a riziko:

Zmiešaný podielový fond, investujúci 20 – 40 % do akcií a zvyšok do dlhopisov a alternatívnych investícií, ako sú napríklad nehnuteľnosti alebo komodity, je novým štandardom, ako začať s investovaním. Takéto fondy patria na Slovensku medzi najobľúbenejšie, v rámci rizikovo-výnosovej kategórie porovnávajúcej fondy v rámci Európy na škále 1 (najnižšie riziko, najnižší výnos) až 7 (najvyššie riziko, najvyšší výnos) im patrí 2. kategória, ktorú zvykneme nazývať „konzervatívnou.“

Medzi dynamické podielové fondy patria akciové fondy, ako aj zmiešané fondy investujúce viac ako 60 % do akcií. Ak si chcete vybrať takýto fond, hľadajte fondy s rizikovo-výnosovým profilom 3 až 7. Využívajú ich dynamickejší investori požadujúci vyšší výnos, pripravení zvládať výraznejšie kolísanie hodnoty investície, s dlhším investičným horizontom.

Zlatou strednou cestou sú zmiešané fondy investujúce do akcií 40 – 60 %, čo napovedá, že ich môžeme zahrnúť pod názov „vyvážené.“ Ich rizikovo-výnosový profil je 2 a 3. Sú častou voľbou investorov so strednodobým horizontom od 7 rokov.

Zdroj: Freepik.com

5. Neukončujte svoju investíciu v poklesoch

Buďte trpezliví. Investičné trhy prirodzene prechádzajú obdobiami rastu aj poklesu, pričom práve obdobia poklesu sú bežnou súčasťou ich cyklu. Ak sa hodnota vašej investície dočasne zníži, neznamená to, že ste o svoje peniaze prišli nadobro. Naopak, trpezlivosť a dodržiavanie stanoveného investičného plánu môžu viesť k tomu, že sa investícia zotaví a časom znovu získa na hodnote.

Predčasné prevedenie prostriedkov na váš bankový účet, najmä v čase poklesu trhu, môže viesť k stratám. Preto buďte pripravení na rôzne fázy, ktorými finančné trhy prechádzajú. Práve s rozumným prístupom a realistickými očakávaniami zvýšite svoje šance na úspech.

Článok bol uverejnený v rámci spolupráce.

Značky:

Máte pripomienku alebo otázku k článku? Napíšte nám na redakcia@touchit.sk alebo priamo autorovi článku. Ďakujeme.