Sprísňovanie podmienok poskytovania úverov, ktoré sa začalo v júli 2018, spomalilo tempo ich rastu. Ale iba na chvíľu. Vlani počet zaúverovaných dlžníkov opäť narástol. Pozitívne je, že Slováci sú v splácaní svojich záväzkov disciplinovaní. Klientom, ktorým sa finančná situácia skomplikuje, banka ponúka niekoľko riešení, vďaka ktorým sa vyhnú najhoršiemu.
Ekonomika a zlepšujúca sa finančná situácia domácností je naďalej pre žiadateľov o úver priaznivá. Napriek tomu banka je pri poskytovaní hypoték obozretná a dôkladne posudzuje schopnosť žiadateľa úver splácať, aby eliminovala počet zlyhaných hypotekárnych úverov. „A v tomto smere môžeme hovoriť o úspechu. Hypotéka je v Poštovej banke, z pohľadu omeškania splátok, vnímaná ako stabilný produkt. Dochádza k tomu iba ojedinele. Ku koncu minulého roka boli v omeškaní iba 2 % úverov na bývanie. V otázke zlyhania úverov sú štatistiky ešte lepšie, a to tak v uplatnení záložného práva, ako aj v komunikácii s klientom, resp. záložcom,“ konštatuje hovorkyňa Poštovej banky Lýdia Žáčková.
Trend uvedomelého plnenia si svojich záväzkov prevláda na celom našom trhu. Podiel zlyhaných úverov domácností už 3 roky postupne klesá. „Slováci sú najvzornejší a najzodpovednejší práve pri hypotékach. Podiel zlyhaných úverov na celkovom objeme úverov na bývanie v roku 2017 bol 1,6 %, ku koncu roka 2019 to bolo 1,4 %, zaznamenali sme teda opäť mierny pokles,“ dodáva analytička Poštovej banky Jana Glasová.
Aby sme minimalizovali riziko omeškania sa v splátke, či dokonca riziko zlyhania úveru, banka odporúča riadiť sa základnými pravidlami zadlžovania sa:
- Zadlžujte sa s rozumom. Splátky našich úverov by nemali tvoriť viac ako 30 % čistého príjmu. Odporúča sa správať sa podľa pravidla 40-30-20-10, tzn. že príjem by sa mal rozdeliť nasledovne: 40 % by mala byť bežná spotreba, 30 % splátky úveru, 20 % sporenie a 10 % rezerva, aby sme sa tak pripravili na nečakané výdavky, respektíve, aby sme ľahšie zvládli splácanie úveru aj pri dočasnom výpadku príjmu.
- Nastavte si zvládnuteľné splátky. Klientom odporúčame zvoliť si dobu splácania tak, aby výsledná splátka vyhovovala ich možnostiam. Je vhodnejšie voliť dlhšiu lehotu splatnosti a znížiť si tak mesačné zaťaženie. Vďaka tomu budú schopní vytvoriť si potrebnú rezervu a tú môžu o pár rokov použiť práve na predčasné splatenie úveru.
- Úver si poistite. Ide síce o peniaze navyše, ale keď sa dostanete do nečakanej a zložitej životnej situácie, tento záväzok za vás na seba dočasne prevezme poisťovňa. Vo všeobecnosti platí, že 4 z 10 úverov sú poistené. Pri hypotekárnom úvere u nás majú klienti na výber dva balíky. Základný balík kryje úmrtie a invaliditu a komplexný navyše aj pracovnú neschopnosť.
- Komunikujte s bankou. V prípade nečakanej životnej situácie, kvôli ktorej sa dostanete do dočasnej neschopnosti splácať úver, ihneď kontaktujte svoju banku a informujte ju o daných okolnostiach. „Pre klientov máme pripravených niekoľko riešení, a to buď splátkový kalendár, prípadne odklad splátok na určité obdobie, kým nepríde k zmierneniu následkov nečakanej životnej situácie alebo reštrukturalizáciu ich úveru, kde sa klient môže s bankou dohodnúť na splácaní úveru za nových podmienok. Chápeme, že počas splácania hypotéky môžu v živote klienta nastať rôzne nepredvídateľné udalosti. Banka sa práve v takýchto situáciách snaží byť nápomocná, no je nesmierne dôležité, aby klient o svojich problémoch so splácaním úveru s bankou komunikoval hneď na začiatku, čím sa dá predísť väčším problémom,“ dodáva hovorkyňa banky.
Najhoršie je prestať splácať a neinformovať banku o našich dôvodoch. V takom prípade od nej získame negatívny záznam do úverového registra, čím sa zníži naša bonita a v budúcnosti aj šanca získať ďalší úver. Pri pretrvávajúcej neochote klienta dohodnúť sa s bankou, vymáhaním dlhu banka poverí exekútora.
Práve v rámci prevencie neprimeraného zadlžovania a následných problémov so splácaním úverov, došlo k postupnému sprísňovaniu poskytovania úverov. Dialo sa tak v jednotlivých fázach, pričom tá posledná vstúpila do platnosti tento rok. Za toto obdobie sa tempo rastu úverov mierne spomalilo, čo sme videli najmä v roku 2018. V júli minulého roku sa však rast úverov opäť zrýchlil a tempo zadlžovania slovenských domácností tak pokračuje aj naďalej. Hlavným dôvodom sú extrémne nízke úrokové sadzby, ktoré aktuálne banky ponúkajú. Z toho dôvodu sa preto predpokladá, že dopyt po hypotékach neutíchne ani v najbližšom období.
Poštová banka až do konca marca ponúka výhodnú hypotéku s úrokom od 0,5 % p.a. Viacerí klienti ju však môžu získať úplne zadarmo. „Klienti, ktorí v tomto období požiadajú o úver a uzatvoria zmluvu o úvere na bývanie, budú po splnení podmienok zaradení do súťaže o nulovú úrokovú sadzbu,“ hovorí Lýdia Žáčková. Úver s úrokom 0 % môže mať až 42 výhercov, ktorí získajú ešte väčšiu mesačnú úsporu. Viac informácii o výhodnej hypotéke s úrokom od 0,5 % p.a., ktorý banka ponúka bez poplatku za jeho poskytnutie, nájdete na www.postovabanka.sk/hypoteka.
