Tatra banka chce malým a stredným podnikateľom zjednodušiť jednu z najväčších každodenných starostí – prílišnú administratívu.

Do mobilnej aplikácie preto pridáva sekciu Moja Firma a v spolupráci so slovenským fintechom Doklado aj Správu dokladov. Podnikateľ tak môže mať na jednom mieste firemné účty, doklady, faktúry, platby aj prehľad o budúcom cash flow.

Podnikateľom najviac chýba čas

Tatra banka novinku predstavila na základe vlastného prieskumu medzi malými a strednými firmami. Ten totiž ukázal, že podnikatelia sú na svoju prácu a to, čo vybudovali, hrdí. Zároveň však často fungujú v režime, keď musia zvládať viacero úloh naraz a podnikanie sa pre nich nekončí ani po pracovnom čase.

Najväčším problémom je pritom prílišná administratívna záťaž. Podľa údajov, na ktoré banka odkazuje, venujú slovenskí podnikatelia administratíve v priemere až 272 hodín ročne. Práve tento čas by mohli namiesto vypĺňania dokladov a riešenia papierov venovať rodine, zákazníkom alebo rozvoju firmy.

Prieskum realizovaný v spolupráci s Go4insight zároveň ukázal, že podnikateľov výrazne trápi aj ekonomická situácia. Až 78 % opýtaných označilo za svoju najväčšiu obavu celkový ekonomický vývoj. Pre 69 % sú problémom neočakávané udalosti, ako vojna, pandémia alebo nové dane.

Moja Firma sa stáva centrom podnikania

Nová sekcia Moja Firma vytvára v aplikácii Tatra banka samostatný priestor pre podnikateľské aktivity. Používateľ tu nájde firemné účty, karty a ďalšie produkty, pričom firemné financie zostávajú oddelené od súkromných.

Ak podnikateľ spravuje viac firiem alebo má zároveň živnosť, môže medzi jednotlivými podnikaniami prepínať. Súčasťou sekcie je aj financovanie, upozornenia a informácie prispôsobené konkrétnej firme.

Myšlienka je jednoduchá. Podnikateľ nemusí kvôli každej činnosti používať žiadnu inú aplikáciu alebo chodiť na pobočku. Banka chce firemnú administratívu presunúť do prostredia, ktoré klient pozná zo svojho bežného mobilného bankovníctva.

Doklady stačí odfotiť

Najzaujímavejšou časťou novinky je Správa dokladov, ktorú Tatra banka vytvorila v spolupráci so slovenskou spoločnosťou Doklado. Podľa banky ide o prvé riešenie tohto typu, ktoré slovenská banka prináša priamo do svojej mobilnej aplikácie.

Bloček alebo faktúru teraz môžete odfotiť fotoaparátom, nahrať zo súboru alebo poslať na vyhradenú e-mailovú adresu. Systém následne údaje z dokladu automaticky spracuje.

Dôležitou funkciou je párovanie dokladov s pohybmi na účte. Ak napríklad zaplatíte faktúru z firemného účtu, systém ju dokáže priradiť ku konkrétnemu dokladu. Pri hotovostnej úhrade môžete transakciu označiť ako zaplatenú v hotovosti.

Tým sa odstraňuje jedna z nepríjemných činností podnikateľa – ručné dohľadávanie toho, ku ktorej platbe patrí konkrétny doklad.

Faktúru vystavíte aj zaplatíte v aplikácii

Správa dokladov pritom nie je iba digitálny archív. Umožňuje aj vystavovanie faktúr priamo v aplikácii. Systém kontroluje ich číslovanie a faktúru môžete následne odoslať zákazníkovi.

Pri prijatej faktúre zase aplikácia dokáže pripraviť platbu bez toho, aby podnikateľ musel ručne prepisovať IBAN, sumu či variabilný symbol. Faktúru tak môže uhradiť okamžite alebo si nastaviť úhradu podľa termínu splatnosti.

Aplikácia zároveň sleduje splatnosti a upozorní vás na faktúry, ktoré sa blížia k termínu úhrady alebo už po splatnosti sú. Podnikateľ tak dostáva jednoduchší obraz o tom, čo už bolo zaplatené a čo ešte čaká na úhradu.

DPH aj budúci cash flow

Zaujímavou funkciou je Predikcia DPH. Platcom DPH dokáže systém na základe evidovaných dokladov vypočítať predpokladanú výšku DPH na úhradu. Môžu sa tak na túto situáciu dopredu pripraviť.

Druhou praktickou funkciou je Predpoklad príjmov a výdavkov. Na základe dokladov a bankových pohybov má podnikateľ získať predstavu o budúcom vývoji financií firmy.

Pre malú firmu alebo živnostníka môže byť práve toto užitočnejšie než komplikované účtovné systémy. Nejde totiž iba o informáciu, koľko peňazí je na účte dnes, ale aj o to, čo sa s nimi bude diať v najbližšom období.

Účtovník zostáva súčasťou procesu

Tatra banka pritom nepočíta s tým, že by podnikateľ mal účtovníka úplne nahradiť. Práve naopak. Do Správy dokladov ho môže pozvať priamo z aplikácie a nastaviť mu prístup iba k dokladom bez prístupu k bankovému účtu.

Doklado sa integruje s 12 najpoužívanejšími účtovnými systémami na Slovensku vrátane Omega, Pohoda a KROS S3. Doklad tak môže po nahratí putovať do účtovného systému bez toho, aby ho podnikateľ musel manuálne posielať e-mailom.

Podľa Doklado môžu automatizované procesy ušetriť podnikateľom viac ako 50 % času, ktorý dnes venujú administratívnym úkonom.

To je dôležité aj vzhľadom na ďalší údaj z prieskumu. Služby účtovníka využíva 66 % SME firiem a až 84 % ich považuje za dôležitého partnera. Digitalizácia tak v tomto prípade nemá účtovníka odstrániť, ale zjednodušiť mu prácu a podnikateľovi odbremeniť ruky.

Príprava na e-Faktúru od roku 2027

Ďalším dôvodom, prečo môže byť táto služba zaujímavá, je pripravovaná povinná e-Faktúra od 1. januára 2027. Predpokldáme, že táto téma sa stane horúcou niekedy v septembri tohto roka.

Tatra banka chce, aby podnikateľ nemusel kvôli tejto povinnosti hľadať ďalšiu samostatnú službu. Doklado v riešení vystupuje ako akreditovaný poštár e-Faktúry a má zabezpečiť odosielanie, prijímanie aj oznamovanie e-Faktúr Finančnej správe v súlade s legislatívnymi požiadavkami.

Ak teda podnikateľ používa Tatra banku a aktivuje si Správu dokladov, má byť e-Faktúra súčasťou rovnakého prostredia.

70 dokladov mesačne zadarmo

Tatra banka zároveň nastavila službu tak, aby bola dostupná aj menším podnikateľom. Klienti s podnikateľským účtom môžu v rámci Správy dokladov bezplatne spracovať 70 dokladov mesačne. To bude postačovať väčšine podnikateľov.

Po prekročení limitu stojí každý ďalší doklad 0,20 eura. Alternatívou je balík ďalších 70 dokladov za 9,90 eura.

Okrem klasických bankových úverov pribúdajú v sekcii Moja Firma aj možnosti financovania od partnerských spoločností. Financovanie faktúr zabezpečuje Malcom a financovanie obratu Lemonero. Cieľom je pomôcť firmám preklenúť obdobia, keď potrebujú peniaze skôr, než im prídu úhrady od zákazníkov.

Menej papierov, viac času na firmu

Tatra banka sa týmto krokom nesnaží iba pridať ďalšiu funkciu do mobilnej aplikácie. Podstatná je snaha prepojiť bankové transakcie s tým, čo k nim v reálnom podnikaní patrí – faktúrami, bločkami, účtovníctvom a budúcimi výdavkami.

Práve administratíva je pritom podľa prieskumu najväčšou brzdou slovenských malých a stredných podnikateľov. Ak sa podarí automaticky spracovať doklad, priradiť ho k platbe, odovzdať účtovníkovi a zároveň z neho vytvoriť podklad pre predikciu DPH či cash flow, podnikateľ nemusí riešiť niekoľko samostatných procesov.

A to je možno najdôležitejšia zmena. Moja Firma nie je iba ďalšia banková obrazovka. Je to pokus dostať časť firemnej administratívy tam, kde už podnikateľ svoje peniaze primárne sleduje – do mobilu.

Zdroje: vlastné, Tatra banka