Spoločnosť Mastercard predstavila nový súbor nástrojov nazvaný Open Banking Solutions™, ktorý otvára finančným inštitúciám a tretím stranám dvere k budúcnosti otvoreného bankovníctva. Obsahuje špičkové aplikácie a služby, ktoré poskytujú maximálnu úroveň zabezpečenia a umožňujú vyberať zo širokej ponuky finančných služieb dostupných v Európe.
Novo predstavený súbor nástrojov zahŕňa štyri riešenia, ktoré finančným inštitúciám a externým poskytovateľom služieb (third-party providers, TPP) otvárajú dvere k budúcnosti otvoreného bankovníctva:
- Open Banking Connect – jednotný prístupový bod k funkciám otvoreného bankovníctva finančných inštitúcií, ktorý externým poskytovateľom okrem ľahkého vstupu na trh poskytuje i potrebnú škálovateľnosť a spoľahlivosť
- Open Banking Protect – overovanie štatútu externých poskytovateľov v reálnom čase spolu s funkciami monitoringu a poskytovanie výstrah, čo znižuje riziká podvodov a zodpovednosti za škody
- Open Banking Resolve – centralizovaná služba pre riešenie otázok a sporov, ktorá zaisťuje zrozumiteľnosť, konzistentnosť a transparentnosť
- Open Banking Consulting Services – profesionálne poradenstvo a podpora finančných inštitúcií pri stanovovaní a realizácii stratégií otvoreného bankovníctva
Niekoľko partnerov vo Veľkej Británii a Poľsku, kde prebieha skúšobná prevádzka služieb, už so spoločnosťou Mastercard podpísalo prehlásenie o spoločnom zámere s cieľom zaviesť súbor nástrojov a služieb spoločnosti Mastercard do bežnej praxe. Medzi týchto partnerov patria spoločnosti Kikapay, Streeva, Tribe Payments, Alior Bank či poskytovateľ mobilnej platobnej aplikácie DiPocket. Vznik týchto partnerstiev ukazuje, aká veľká pozornosť sa v Európe a všeobecne v globálnom odvetví sprostredkovania platieb zameriava na riešenie otvoreného bankovníctva.
Riešenia ponúkané spoločnosťou Mastercard majú oporu i v nedávnom prieskume vykonanom agentúrou Ovum1. Ten zistil, že naplnenie prísľubu otvoreného bankovníctva bude od jednotlivých aktérov trhu vyžadovať vzájomnú spoluprácu pri prekonávaní technických prekážok v troch zásadných oblastiach:
- Vytvorenie štandardizovaných mechanizmov pre vzájomnú komunikáciu bánk a externých poskytovateľov.
- Nasadenie zodpovedajúcich riešení, ktoré budú minimalizovať riziko podvodov.
- Zaistenie zrozumiteľného a konzistentného spôsobu riešenia otázok a sporov.
Pre dostatočné rozšírenie otvoreného bankovníctva bude mať zásadný význam účinná osveta medzi spotrebiteľmi, ktorá im priblíži jeho výhody. Banky by mali zvažovať, ako svojim klientom pomáhať pri nájdení bezpečných a spoľahlivých riešení, ktoré pre nich budú prínosom pri správe financií. Nové fintechové spoločnosti i tradičné finančné inštitúcie potrebujú získať pre svoje riešenia dôveru spotrebiteľov. Dosiahnú to uplatňovaním spoločne dohodnutých a presadzovaných pravidiel a mechanizmov.
V tomto roku, ktorý sa pre otvorené bankovníctvo všeobecne považuje za kritický, už súbor nástrojov Open Banking Solutions™ spoločnosti Mastercard poskytuje finančným inštitúciám a externým poskytovateľom podporu pri využívaní príležitostí i prekonávaní prekážok spojených s prístupom k bankovým dátam. S pokrokom v oblasti výkonu aplikačných rozhraní bánk a s príchodom radu externých poskytovateľov, vrátane inovatívnych fintechových spoločností, získava vo Veľkej Británii otvorené bankovníctvo v posledných mesiacoch na sile. Údaje britskej inštitúcie pre zavádzanie softvérových štandardov a sektorových smerníc otvoreného bankovníctva OBIE z marca 2019[1] ukazujú takmer tridsaťpercentný mesačný nárast vo využívaní služieb otvoreného bankovníctva. Značný záujem a s ním i nárast otvoreného bankovníctva sa očakávajú aj vo zvyšku Európy, akonáhle v septembri 2019 vstúpi do platnosti nová európska smernica o platobných službách PSD2.
„Finančné inštitúcie i externí poskytovatelia nielen v Európe sa snažia o maximálne využitie otvoreného bankovníctva na vlastný rast a poskytovanie lepších služieb klientom. To zákonite vyvoláva zásadnú potrebu dôveryhodných partnerov s dlhoročnou úspešnou pôsobnosťou v odboroch zabezpečenia a platobných technológií, ktorí môžu ponúknuť medzinárodný dosah. Open Banking Solutions™ spoločnosti Mastercard prináša finančnému sektoru odborné poradenstvo, prvotriednu technologickú podporu i toľko potrebnú istotu pre koncových užívateľov, ktorým tak nič nebude brániť, aby mohli ťažiť z výhod otvoreného bankovníctva,“ povedal viceprezident spoločnosti Mastercard pre otvorené bankovníctvo Jim Wadsworth.
„Cieľom našej spoločnosti Tribe Payments je poskytovať partnerom špičkové riešenia, vďaka ktorým môžu riešiť problémy a vytvárať pridanú hodnotu. V otvorenom bankovníctve vidíme jedinečnú príležitosť. Je však potrebné prekonať určité prekážky, ktoré v existujúcom prostredí sú. Preto využívame riešenia Open Banking Solutions™ spoločnosti Mastercard. Rozsiahle skúsenosti s prevádzkovaním a podporou globálnych bankových a platobných systémov, ktorými Mastercard disponuje, sú pre nás zárukou, že dokážeme sprostredkovávať plne zabezpečené platobné transakcie. Poslúži nám k tomu napríklad monitoring podozrivých operácii či možnosti overovania v reálnom čase, ktoré riešenie spoločnosti Mastercard zahŕňa. Sme radi, že vďaka spoločnosti Mastercard môžeme takéto možnosti svojim partnerom ponúkať,“ dodal obchodný riaditeľ spoločnosti Tribe Payments Alex Reddish.
[1] Delivering on the promise of Open Banking [Naplnenie prísľubu otvoreného bankovníctva]. Štúdia agentúry Ovum, máj 2019. Agentúra Ovum viedla rad pohovorov s poprednými osobnosťami a účastníkmi trhu na rôznych stupňoch hodnotového reťazca, vrátane bánk, regulačných orgánov, tvorcov noriem a zástupcov fintech spoločností.
