Konsolidované, auditované hospodárske výsledky Slovenskej sporiteľne k 31. decembru 2019 podľa medzinárodných účtovných štandardov pre finančné výkazníctvo (IFRS).
„Kľúčovou správou roka 2019, ktorá zásadne ovplyvní banky a ekonomiku na Slovensku, sa stalo nečakané zvýšenie bankovej dane. Vlaňajšok bol však pre Slovenskú sporiteľňu podľa ekonomických výsledkov stále úspešný. Sme bankou roka podľa troch prestížnych magazínov a vďačíme za to našim ľuďom a klientom, užitočným inováciám a zodpovednému podnikaniu. Teší ma, že sa nám darí nahradiť klesajúce úrokové výnosy iným biznisom – najmä poistením a investovaním, ale darí sa nám aj motivovať ľudí, aby častejšie platili kartami ako hotovosťou. A Georgea v mobile využíva už viac ako pol milióna klientov, čím sme najobľúbenejšou mobilnou bankou na Slovensku. Darí sa nám tak napĺňať náš cieľ – byť pre našich klientov nielen bankou, ale aj partnerom pre život a podnikanie,“ zhodnotil výsledky Peter Krutil, predseda predstavenstva a generálny riaditeľ Slovenskej sporiteľne.
HLAVNÉ UKAZOVATELE OBCHODNÝCH VÝSLEDKOV k 31. DECEMBRU 2019 (MEDZIROČNÉ POROVNANIE)
| · Čistý úrokový výnos poklesol o 1,6 % zo 437,8 mil. eur na 430,7 mil. eur · Čistý príjem z poplatkov a provízií vzrástol o 12,7 % zo 128,8 mil. eur na 145,2 mil. eur · Prevádzkový zisk sa zvýšil o 2,6 % z 300,4 mil. eur na 308,3 mil. eur · Čistý zisk po zdanení klesol na 180,0 mil. eur (2018: 183,7 mil. eur) · Objem úverov klientom narástol o 7,9 % z 12,8 mld. eur na 13,8 mld. eur · Objem vkladov klientov sa zväčšil o 5,4 % z 13,7 mld. eur na 14,4 mld. eur · Pomer prevádzkových nákladov a výnosov dosiahol úroveň 48,4 % · Kapitálová primeranosť dosiahla 17,3 % a výrazne tým prekročila zákonom stanovenú hranicu (podľa požiadaviek ECB/NBS, Bazileja III a IRB prístupu) · Pomer klientskych úverov ku klientskym vkladom vzrástol z 93,6 % na 95,8 % |
HLAVNÉ UKAZOVATELE VÝKONNOSTI SLOVENSKEJ SPORITEĽNE K 31. DECEMBRU 2019
Čistý úrokový výnos medziročne mierne poklesol o 1,6 % zo 437,8 mil. eur na 430,7 mil. eur. Tento pokles je dôsledkom dlhodobého dopytu klientov po nízkych úrokových sadzbách na úverových produktoch, ako aj silného konkurenčného prostredia. Negatívne sa to prejavilo aj na poklese čistej úrokovej marže, ktorá medziročne klesla z úrovne 2,71 % na 2,51 %.
Čistý príjem z poplatkov a provízií medziročne vzrástol o 12,7 % z 128,8 mil. eur na 145,2 mil. eur. V roku 2019 sa darilo najmä poistnému biznisu, v ktorom zaznamenala banka medziročný nárast provízií z poistení o 7,5 mil. eur. Ďalším faktorom, ktorý mal v tomto roku pozitívny vplyv, bol nárast poplatkov z kartových transakcií, ktorý predstavoval v porovnaní s minulým rokom nárast o 4 mil. eur. Na náraste sa významne podieľali aj provízie z obchodovania s cennými papiermi, ako aj poplatky za prehodnotenie a predčasné splatenie úverov, spolu vo výške 6 mil. eur.
Čistý zisk 20,7 mil. eur z obchodovania súvisel prevažne s vývojom ocenenia derivátových inštrumentov.
Prevádzkové náklady sa medziročne zvýšili o 2,6 % na úroveň 288,5 mil. eur (v roku 2018 to bolo 281,1 mil. eur). Rástli najmä personálne náklady.
Pomer prevádzkových nákladov a výnosov ostal v medziročnom porovnaní na rovnakej úrovni a to na hodnote
48,4 %.
Celkové rizikové náklady banky sa medziročne zvýšili z 23,5 mil. eur na 42,6 mil. eur. Tento nárast súvisel najmä s portfóliom nadobudnutých úverov a leasingových zmlúv od spoločnosti S Slovensko, spol. s r.o., ako aj nárastom opravných položiek individuálnych klientov v korporátnom segmente.
Podiel nesplácaných úverov na celkovom objeme úverov sa medziročne znížil z úrovne 3,3 % na 2,9 % a ich pokrytie opravnými položkami zostáva rovnaké (z 80,9 % na 80,8 %).
Banková daň sa medziročne zvýšila o 7 % na úroveň 32,5 mil. eur. Ročný príspevok zaplatený do rezolučného fondu bol vo výške 3,1 mil. eur (2018 vo výške 2,7 mil. eur). Odvod do Fondu ochrany vkladov sa medziročne zvýšil o 11 % na úroveň 1,0 mil. eur (2018 vo výške 0,9 mil. eur). Celková odvodová povinnosť banky dosiahla úroveň 36,6 mil. eur.
Konsolidovaný čistý zisk po zdanení dosiahol 180,0 mil. eur, medziročne bol nižší o 2,0 %. Ukazovateľ návratnosti vlastného kapitálu (ROE) klesol v roku 2019 na 11,6 % (v roku 2018 to bolo 12,6 %).
Objem úverov klientom dosiahol 13,8 mld. eur a medziročne sa zvýšil o 7,9 %. Významne sa na tom podieľali úvery poskytnuté obyvateľstvu, ktoré v porovnaní s rokom 2018 vzrástli o 6,4 % (o 0,6 mld. eur). Slovenská sporiteľňa tak už dlhodobo potvrdzuje svoju pozíciu lídra na trhu s úvermi poskytnutými obyvateľstvu, keď jej podiel na trhu ku koncu roka 2019 dosiahol 26,2 %. Najvýznamnejším zdrojom rastu boli opäť úvery na bývanie, ktoré stúpli o 7,5 % (0,6 mld. eur v absolútnych hodnotách), pričom spotrebné úvery ostali na rovnakej úrovni ako v závere predchádzajúceho roka (1,8 mld. eur).
Úvery korporátnym klientom (vrátane faktoringových a leasingových produktov) medziročne vzrástli o 14,2 % (o 0,5 mld. eur) a dosiahli úroveň 3,8 mld. eur.
Vklady obyvateľstva medziročne vzrástli z 11,2 mld. eur na 12,1 mld. eur, čo predstavuje stabilnú základňu pre financovanie a poskytuje priestor na ďalší rast banky. Celkové záväzky voči klientom v porovnaní s rokom 2018 narástli z 13,7 mld. eur na 14,4 mld. eur.
Aktuálne ratingy Slovenskej sporiteľne (k 31. decembru 2019):
| Moody´s | |
| Dlhodobý rating | A2 |
| Krátkodobý rating | P-1 |
| Základné/upravené úverové hodnotenie | baa2/baa1 |
| Výhľad | stabilný |
| Vybrané položky konsolidovaného výkazu ziskov a strát, auditované údaje | 31.12.2018 | 31.12.2019 | zmena |
| (v tis. eur) | |||
| Čisté úrokové výnosy | 437 828 | 430 653 | (1,6 %) |
| Čisté príjmy z poplatkov a provízií | 128 821 | 145 166 | 12,7 % |
| Výnosy z dividend | 1 044 | 951 | (8,9 %) |
| Čistý zisk/strata z obchodovania | 9 669 | 20 721 | 114,3 % |
| Čistý zisk/strata z finančných nástrojov oceňovaných v reálnej hodnote cez výkaz ziskov a strát | 2 145 | (3 732) | (274,0 %) |
| Čistý zisk/strata z investícií oceňovaných metódou vlastného imania | 1 673 | 1 823 | 9,0 % |
| Výnosy z investícií do nehnuteľností | 310 | 1 176 | 279,4 % |
| Prevádzkové náklady | (281 101) | (288 506) | 2,6 % |
| Čisté znehodnotenie finančných inštrumentov | (23 522) | (42 656) | 81,3 % |
| Ostatné prevádzkové výsledky | (40 158) | (38 668) | (3,7 %) |
| špecifické poplatky vybraných finančných inštitúcií | (33 030) | (35 588) | 7,7 % |
| Výsledok hospodárenia pred zdanením | 236 616 | 226 524 | (4,3 %) |
| Daň z príjmov | (52 932) | (46 565) | (12,0 %) |
| Čistý zisk po zdanení | 183 684 | 179 959 | (2,0 %) |
| Prevádzkové výnosy | 581 490 | 596 758 | 2,6 % |
| Prevádzkové náklady | (281 101) | (288 506) | 2,6 % |
| Prevádzkový výsledok | 300 389 | 308 252 | 2,6 % |
| Vybrané položky konsolidovanej súvahy, auditované údaje | 31.12.2018 | 31.12.2019 | zmena |
| (v tis. eur) | |||
| Hotovosť a hotovostné zostatky | 416 093 | 501 441 | 20,5 % |
| Deriváty | 42 941 | 41 423 | (3,5 %) |
| Kapitálové nástroje | 62 015 | 105 720 | 70,5 % |
| Dlhové cenné papiere | 3 574 253 | 3 539 639 | (1,0 %) |
| Úvery a pohľadávky voči bankám | 47 796 | 54 | (99,9 %) |
| Úvery a pohľadávky voči klientom | 12 782 071 | 13 792 678 | 7,9 % |
| Pohľadávky z finančného lízingu | 129 516 | 213 191 | 64,6 % |
| Zabezpečovacie deriváty | 9 905 | 23 020 | 132,4 % |
| Pohľadávky z faktoringu | 95 952 | 107 139 | 11,7 % |
| Aktíva spolu | 17 442 906 | 18 619 023 | 6,7 % |
| Deriváty | 41 062 | 40 024 | (2,5 %) |
| Vklady bánk | 251 300 | 263 287 | 4,8 % |
| Vklady klientov | 13 653 163 | 14 392 424 | 5,4 % |
| Vydané dlhové cenné papiere | 1 803 287 | 2 070 975 | 14,8 % |
| Zabezpečovacie deriváty | 41 348 | 48 041 | 16,2 % |
| Vlastné imanie | 1 513 345 | 1 619 943 | 7,0 % |
| Záväzky a Vlastné imanie spolu | 17 442 906 | 18 619 023 | 6,7 % |
| Konsolidované kľúčové ukazovatele | 31.12.2018 | 31.12.2019 |
| Návratnosť vlastného kapitálu (ROE) | 12,58 % | 11,62 % |
| Návratnosť aktív (ROA) | 1,08 % | 1,00 % |
| Čistá úroková marža (na úročených aktívach) | 2,71 % | 2,51 % |
| Pomer prevádzkových nákladov a výnosov | 48,34 % | 48,35 % |
| Kapitálová primeranosť – podľa požiadaviek NBS | 18,10 % | 17,28 % |
| Vybrané ukazovatele obchodnej činnosti | 31.12.2018 | 31.12.2019 | zmena |
| Počet zamestnancov | 4 126 | 4 110 | (0,4 %) |
| Počet klientov (v tis.) | 2 196 | 2 183 | (0,6 %) |
| Počet vydaných platobných kariet (v tis.) | 1 475 | 1 506 | 2,1 % |
| Počet užívateľov služieb internetbankingu (v tis.) | 1 064 | 1 131 | 6,3 % |
| Počet bankomatov | 801 | 756 | (5,6 %) |
| Počet pobočiek | 250 | 233 | (6,8 %) |
